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Un fideicomiso es un fideicomiso de bienes raíces mantenido en su nombre por un banco mexicano de su elección (Scotia Bank, HSBC [banco más grande del mundo], Banamex [Citigroup], Santander [banco más grande español banco], etc.). El banco actúa como Fideicomisario, y usted y aquellos que designe son los Beneficiarios del fideicomiso. Como beneficiario del fideicomiso, usted mantiene un control total sobre el mismo, reteniendo el uso de la propiedad y tomando todas las decisiones de inversión. Esto no es un contrato de arrendamiento, es equivalente a un fideicomiso en vida en los EE. UU. Un fideicomiso otorga al Beneficiario del Fideicomiso (usted) control absoluto e irrevocable sobre la propiedad: para disfrutar, arrendar, mejorar , hipotecar, vender, heredar y testamentar.
En pocas palabras, su propiedad se coloca en un fideicomiso de su propiedad para ser administrado por un banco mexicano en su nombre.
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El propósito del fideicomiso es permitir a los extranjeros comprar bienes inmuebles de primer nivel en México dentro de la "zona restringida y garantizar una transacción segura. La "zona restringida" es cualquier terreno dentro de las 31 millas (50 km) de la costa y 62 millas (100 km) de las fronteras. La constitución mexicana, cuando se creó, fue diseñada para proteger su tierra y evitar el tipo de pérdida masiva de tierras que habían sufrido a lo largo de su historia. En lugar de enmendar su constitución, México creó y agregó el fideicomiso para alentar la inversión extranjera en las áreas altamente deseables, particularmente a lo largo de la costa. Las propiedades residenciales fuera de la zona restringida pueden ser adquiridas directamente por extranjeros sin necesidad de un fideicomiso bancario, aunque algunos compradores optan por utilizarlo.
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No. Su fideicomiso no es un activo del banco; son simplemente los administradores del fideicomiso. Usted y los que designe son los beneficiarios. El banco mantiene el fideicomiso de su propiedad inmobiliaria en México para el beneficiario (usted) y no se considera un activo del banco, por lo tanto, no está expuesto a ninguna acción legal en la que el banco pueda encontrarse. El fideicomiso es el propiedad del beneficiario.
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Un fideicomiso suele ser establecido por un notario colegiado y su costo aproximado es el siguiente:
Costo legal inicial del notario: $1500 USD, pago único
Cuota de registro inicial: $500 USD, pago único
Cuota anual continua: $500 USD al año
Además, anualmente deberá presentar una declaración de impuestos e informar a la oficina de impuestos sobre los ingresos por alquiler y los costos asociados.
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Algunos de los beneficios de usar un fideicomiso para comprar una propiedad en México incluyen:
Permite a los expatriados comprar propiedades dentro de la zona restringida (¡puede comprar una casa en uno de los muchos y hermosos destinos de playa de México!).
Otorga a los extranjeros los mismos derechos que a los ciudadanos mexicanos en cuanto a la propiedad de propiedades. Esto significa que puede comprar, vender, alquilar o modificar una propiedad.
El fideicomiso puede utilizarse para comprar varias propiedades en el país.
En caso de fallecimiento, puede designar los derechos para que se transmitan a quien usted elija.
Se puede renovar cada 50 años.
También facilita la venta a otro comprador extranjero si así lo desea, simplemente mediante un proceso de cambio de nombre en el fideicomiso.
Nota: Si planea vender una propiedad y conservar la otra, le recomendamos establecer un fideicomiso para cada propiedad. Este método simplifica y agiliza el proceso de venta para el comprador, ya que se convierte en el nuevo beneficiario del fideicomiso bancario.
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Los extranjeros a menudo se preocupan por la expropiación de sus tierras por parte del gobierno mexicano. Según el Tratado de Libre Comercio de América del Norte, el TLCAN, México no puede expropiar bienes, directa o indirectamente, excepto para un propósito público (es decir, construir carreteras). Y solo a través de un procedimiento de expropiación legal será posible. En el caso excepcional en el que sea necesario expropiar la tierra, el gobierno pagará al propietario una compensación de mercado rápida y justa, junto con los intereses devengados. Este es el mismo proceso conocido como Dominio Eminente en los EE. UU., Compra Obligatoria en el Reino Unido o Expropiación en Canadá.
Consejo de un experto: Si alguna vez escuchó una de esas historias sobre alguien a quien el gobierno mexicano le quitó su propiedad, es es porque el desafortunado compró terrenos Ejidos, que son terrenos sin título que solo un ciudadano mexicano puede poseer legalmente. La tierra ejidal es la única tierra en México que no tiene título.
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Muchos inversionistas optan por comprar propiedades a través de una corporación si la intención es realizar la inversión como un negocio. Este sería el caso en situaciones como la compra y venta de terrenos, el alquiler de su propiedad o cuando ser dueño de más de una propiedad.
La Corporación también protege a los Accionistas y facilita la reventa de su inversión cuando sea el momento adecuado
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Existen varios tipos diferentes de corporaciones mexicanas, sin embargo, las dos más comunes son una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) y una sociedad de responsabilidad limitada (LLP) . Elegir qué tipo de corporación establecer es importante para fines fiscales tanto en los EE. UU. como en México, y debe hablar con un abogado o contador en ambos lados de la frontera para comprender los beneficios y costos que implica cada uno. Asegurarse de que la elección se hace correctamente desde el principio le ahorrará tiempo y dinero.
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Fideicomiso (Fideicomiso Bancario)
Todas las personas extranjeras que adquieran una propiedad en una zona restringida (a menos de 100 km de la frontera con México o 50 km de la costa) deben adquirirla mediante un Fideicomiso (Fideicomiso Bancario).
Los fideicomisos son una opción para extranjeros que:
✔ Utilizarán su propiedad para uso personal (no percibirán ingresos por alquiler).
✔ Están considerando obtener la residencia mexicana.
✔ Alquilarán su propiedad para generar ingresos y tienen la residencia mexicana.
Si planea alquilar su propiedad para generar ingresos, debe considerar sus obligaciones fiscales en México. Uno de los requisitos para quienes generan ingresos en México es declarar todos sus ingresos ante las autoridades fiscales. Para declarar impuestos, debe registrarse ante las autoridades y obtener un RFC (Requisitos de Contribución Fiscal). Los RFC solo están disponibles para extranjeros con residencia mexicana, ciudadanos mexicanos o empresas mexicanas.
Algunos propietarios sin residencia que alquilan sus propiedades en un fideicomiso bancario lo hacen a través de empresas de alquiler en línea como Airbnb. Sin embargo, sin un RFC, las empresas de alquiler en línea deben retener el 36% en impuestos.
Si planea alquilar su propiedad, pero no obtener la residencia mexicana, le recomendamos considerar la siguiente opción.
Sociedad Mexicana
Otra opción para extranjeros que compran bienes raíces es constituir una sociedad mexicana. Al crear una sociedad mexicana, los extranjeros pueden evitar el proceso de fideicomiso, ya que la propiedad sería adquirida por la sociedad mexicana.
Las sociedades mexicanas deberían ser consideradas por extranjeros que:
✔ Planean alquilar su propiedad mexicana para generar ingresos
✔ Planean comprar más de una propiedad para alquilar
✔ No tienen planes de obtener la residencia mexicana
Al alquilar una propiedad propiedad de una sociedad mexicana, esta recibirá un RFC y presentará declaraciones mensuales de ingresos. Ser propietario de una sociedad mexicana implica muchos más aspectos, por lo que es importante discutir esta opción a detalle con un abogado mexicano calificado.
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Hay 6 partes involucradas en una transacción de bienes raíces en México dentro de la zona restringida. Todos son útiles en sus respectivas áreas y cada uno tiene el propósito de ayudarlo con su transacción de bienes raíces.
Desarrollador
Empresa inmobiliaria
Abogado del comprador
Abogado Corporativo o
Banco (si compra a través de un Fideicomiso)
Notario
Para responder a su pregunta, Xmex Investments protege su interés.
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Inversiones Xmex.
El proceso de compra de una propiedad en México inevitablemente tendrá diferencias con respecto a lo que usted puede estar acostumbrado. Por eso es tan importante tener a las personas adecuadas de su lado. No solo marcará la diferencia en su experiencia, sino que tener un equipo de agentes expertos y experimentados dedicados a guiarlo a través de cada paso, garantiza que compre de forma inteligente y segura.
En Xmex Investments nos enorgullecemos de la dedicación personalizada que nos encanta brindar a nuestros clientes. La mayoría de las veces, desarrollamos grandes amistades con nuestros clientes a medida que los llevamos a realizar su sueño.< /p>
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Recomendamos usar un abogado porque creemos que es lo mejor para usted. Un abogado lo representará y protegerá todas sus transacciones legales. El abogado redactará los contratos y revisará los términos y condiciones de la venta. Legalmente, solo un abogado mexicano con licencia debe brindar asesoramiento sobre las leyes. Los abogados extranjeros no tienen licencia para ejercer la abogacía en México y no deben brindar asesoramiento sobre la ley mexicana.
Consejo de un experto: Cuidado con los compradores - Una historia común en México: a veces personas bien intencionadas, pero más probablemente sin escrúpulos, prometen un mejor trato diciendo que tienen un amigo o familiar que puede ofrecer costos reducidos y ahorrarle dinero. Este nunca es el caso. Permitir que personas inapropiadas se involucren abre la puerta a una documentación inapropiada. Tener que regresar y corregir lo que se hizo incorrectamente terminará costándole miles de dólares en lugar de tener un abogado que lo represente y proteja sus intereses desde el principio.
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Además de representar sus mejores intereses y proteger sus transacciones legales, un abogado puede ser muy útil para ahorrarle dinero. Esto se debe a que los abogados están involucrados en muchas de las diferentes transacciones necesarias y tienen contactos con bancos, notarios y el gobierno mexicano. Son conscientes de los costos y tarifas más competitivos involucrados y se aseguran de que el comprador obtenga los mejores precios posibles.
También recibirá el asesoramiento de su abogado sobre las opciones legales para asegurarse de que no se pierda ninguna oportunidad, como la planificación fiscal, los costos de cierre que debe pagar el vendedor y las formas de tomar el título. Muy a menudo, un buen consejo puede ahorrar a los compradores miles de dólares en impuestos u otros ahorros cuando el comprador finalmente decide vender la propiedad.
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Un notario mexicano (Notario Publico) es un abogado con licencia, certificado por el gobierno estatal y federal para actuar como representante oficial e imparcial del gobierno de México. Un notario mexicano es muy similar a un notario en Canadá y tiene una responsabilidad mucho mayor que un notario en los Estados Unidos. Un Notario Mexicano ha pasado los rigurosos exámenes requeridos por el gobierno Mexicano y es un funcionario del gobierno. Brindan estricta seguridad a los registros y documentos originales y registran los documentos en el Registro Público de la Propiedad. El papel de un notario se toma muy en serio en México, ya que el notario podría ser responsable tanto en términos civiles como penales.
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El notario realiza una variedad de tareas que incluyen la autenticación de documentos legales, el cálculo del impuesto a las ganancias de capital y es responsable de ratificar TODAS las transacciones de bienes raíces en México. Toda transacción inmobiliaria no ratificada ante notario y debidamente inscrita en el Registro Público se considera nula y no oponible.
En una transacción de bienes raíces, el notario es igualmente responsable ante el comprador y el vendedor y, en última instancia, ante el gobierno mexicano. Su trabajo es garantizar la legalidad de la transferencia del título, calcular y retener el impuesto sobre las ganancias de capital del vendedor en nombre del gobierno, recaudar el impuesto de adquisición del comprador y pagarlo al Departamento de Asuntos Exteriores, coordinar tasaciones, certificados de libre gravamen, certificados de no deuda y solicitar todos los permisos correspondientes. Después del cierre, el Notario debe registrar la transacción en el Registro Público y la Oficina de Impuestos (Catastral). Este papel se toma muy en serio en México en el sentido de que el Notario podría ser responsable tanto en términos civiles como penales.
El notario mexicano es capaz y está legalmente autorizado para realizar la transacción. Sin embargo, también recomendamos utilizar un abogado para representar todos sus intereses y proteger sus transacciones legales.
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El Trustee Bank es el banco mexicano autorizado para actuar como Trustee. El Trustee Bank debe ser una institución financiera registrada en México con un departamento de fideicomiso establecido. Como comprador, tiene derecho a seleccionar cualquier banco calificado (Scotia Bank, HSBC [banco más grande del mundo], Banamex [Citigroup], Santander [banco más grande de España], etc.). El banco se asegura de que el cierre sea legal y apropiado.
Ellos emitirán un fideicomiso para los bienes inmuebles para su uso exclusivo. El Fideicomisario del Banco tiene prohibido por la ley mexicana transferir la propiedad de la propiedad, cambiar los derechos de beneficiario o hacer cualquier cosa con respecto a la propiedad sin sus instrucciones por escrito. Tener un banco importante que vela por su interés es otra capa adicional de protección para el comprador.
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Sí, absolutamente. Los bancos mexicanos cuentan con protección gubernamental contra la quiebra. El fideicomiso está garantizado indirectamente por el gobierno.
Las propiedades que se mantienen en fideicomiso no son activos del banco. En el raro caso de que el banco mexicano tenga dificultades financieras, la propiedad se transfiere a otro banco fiduciario. El nuevo Trustee Bank se hará cargo del fideicomiso existente. Estas son leyes impuestas por el gobierno federal.
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Costos de cierre totales, incluidos: impuestos, honorarios de notario, establecimiento del depósito en garantía, tarifas de tasación, tarifa de originación, solicitud, establecimiento del fideicomiso, obtención del permiso de la SRE costarán alrededor del 5 % - 7 % de el precio de venta.
Si ha sido aprobado para el financiamiento y elige hipotecar su propiedad, los costos de cierre estarán más cerca del 7% - 10% del precio de venta. El 95 % de las transacciones de bienes raíces en México generalmente se han comprado en efectivo, pero la opción de un préstamo hipotecario en México, siendo una adición bastante reciente, se ha vuelto cada vez más popular.
Comisión de adquisición
2% para Playa del Carmen y Tulum
3% para Cozumel, Cancún e Isla Mujeres
Cuota de registro: aproximadamente $6,000.00 pesos
Honorario de notario 1-2% basado en el precio de compra
$3,000 USD honorarios de abogado (mínimo, para transacciones más altas esta cantidad puede aumentar)
Comprar a través de un fideicomiso
Tarifa de instalación de $1500
Cuota de inscripción de $500
Cuota anual de $500
Comprar a través de una Corporación
Tarifa de instalación de $1500
Cuota mensual de $100
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En el estado de Quintana Roo, como propietario, tendrá varias facturas de servicios públicos mensuales, como se indica a continuación:
Para un condominio de 2 habitaciones con aire acondicionado:
Electricidad: $100 - $125 mensuales en invierno
Electricidad: $150 - $175 mensuales en verano
Wifi: $45 mensuales
Sky Channel/Cable: $50 mensuales
Agua: $25 mensuales
Gas: No suele haber disponibilidad
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El seguro de título ha estado disponible en México desde 1993 y su compra es opcional. Debido a que los estadounidenses están acostumbrados a tener un seguro de título como parte de la transacción de bienes raíces en los EE. UU., se sienten tranquilos al tenerlo. Se considera una póliza de seguro para la propiedad y una póliza de título es la única indemnización monetaria que un comprador puede obtener por la propiedad. Similar a un contrato de indemnización de EE. UU., garantiza que la propiedad está libre de reclamos, juicios, gravámenes u otros problemas legales. El seguro de título es una garantía adicional de que los derechos de propiedad están en manos de un Fideicomiso o la Corporación. Su abogado y el notario también verifican que el título esté libre de gravámenes.
